Kreditkarte: Welche ist die Richtige beim Reisen?

DERKREDIT
KARTENVERGLEICH

…welche ist die Richtige?

Das beliebteste Zahlungsmittel des Deutschen ist immer noch das Bargeld und danach kommt die EC- oder Giro-Karte eine sogenannte Debitkarte*. Daher sind in Deutschland Kreditkarten noch immer nicht so verbreitet wie z.B. den USA, Australien oder auch den Niederlanden und lÀngst nicht jeder Deutsche besitzt eine.

Ohne Kreditkarte zu reisen ist heutzutage fast unmöglich. Du brauchst sie um FlĂŒge oder Hotels zu buchen und auch um zwischendurch an Bargeld zu kommen. Da du von unterwegs eine Kreditkarte schlecht oder gar nicht beantragen kannst, gehört die Auswahl der richtigen Karte zu den Basics deiner Reiseplanung.

Backup Kreditkarte

Wir sind mit insgesamt vier Kreditkarten von unterschiedlichen Banken unterwegs. Im Normalfall zu Hause wĂŒrde eine Karte ausreichen, aber fĂŒr den Notfall haben wir jeder noch eine Backup Karte dabei.

Dass das sehr sinnvoll ist, hat sich gezeigt, nach dem wir Opfer von Kreditkartenbetrug wurden. Die Bank hatte die Karte auf Grund von verdÀchtigen Transaktionen gesperrt und keine Zahlungen mehr zugelassen.

Ohne Reservere Kreditkarte hĂ€tten wir mindesten 14 Tage auf ein neue warten mĂŒssen. Und wahrscheinlich wĂ€re uns zwischenzeitlich, das Bargeld ausgegangen.

Tipps zum Umgang mit Kreditkarten

  • mindestens zwei Karten mitnehmen✓
  • am besten eine Master-und eine Visacard✓
  • nicht zusammen aufbewahren✓
  • eine Karte fĂŒr Bargeldabholungen nutzen und die andere fĂŒr grĂ¶ĂŸere Zahlungen z.B. TauchgĂ€nge. Besserer Überblick bei deinen Finanzen✓
  • bei Prepaidkarten nicht zuviel Geld auf das Konto ĂŒberweisen, um BetrugsschĂ€den vorzubeugen✓
  • Karte niemals unbeaufsichtigt lassen, z.B. bei Zahlungen im Restaurant✓

UNTERSCHIEDEBEI
KREDITKARTEN

…welche brauch ich?

Ja es gibt Unterschiede und Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte! Daher gibts fĂŒr dich einen hier  einen Crashkurs zu den Kreditkartentypen. Denn auch das ist entscheidend bei der Wahl der richtigen Kreditkarte.

GrundsÀtzlich gibt es zwei Arten

  1. die Prepaid– und
  2. die regulÀren Kreditkarten

Prepaid Kreditkarte:

Diese Prepaid-Karte funktioniert rein auf Guthaben Basis, du kannst also nur damit bezahlen, wenn du einen Betrag auf das Kreditkartenkonto eingezahlt hast. Ähnlich wie bei einer Prepaid SIM-Karte auf der du auch erst Guthaben aufladen musst, damit du telefonieren kannst. Welchen Betrag du auf die Karte ĂŒberweist ist dir ĂŒberlassen, du kannst auch zwischenzeitlich das Guthaben durch Überweisungen auffĂŒllen.

Die Karte ist bestens geeignet, wenn du dein Reise-Budget nicht ĂŒberschreiten möchtest. Oder du den Kriterien der Bank fĂŒr einen eingerĂ€umten Kreditrahmen nicht entsprichst. Wenn du unter 18 bist, eine negativ Eintrag in der SCHUFA oder z.B. am Anfang einer SelbstĂ€ndigkeit kein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen hast.

Vorteile:

  • wird nur auf Guthabenbasis gefĂŒhrt✓
  • Bei Kreditkartenbetrug ĂŒberschaubares Risiko✓
  • Beantragung BonitĂ€tsunabhĂ€ngig möglich✓

Nachteile:

  • keine Kreditlinie✓
  • wird nicht ĂŒberall akzeptiert, z.B. beim Autoverleihern✓
  • meist ohne Zusatzfeature wie Versicherungsschutz✓

RegulÀre Kreditkarte:

Dieser Typus Kreditkarte rĂ€umt dir, einen von der Bank bemessenen, Kreditrahmen fĂŒr die Benutzung ein. Die Höhe des Kreditrahmens bemisst sich nach deiner BonitĂ€t bei der Bank. Manche Kreditkarteninstitute erhöhen nach einiger Zeit den Kreditrahmen, wenn du mit der Karte regelmĂ€ĂŸig bezahlst und das Konto immer rechtzeitig ausgleichst. Meist werden monatlich die Belastungen zusammengezĂ€hlt und dann von deinem Girokonto eingezogen.

Manche Kreditkarten bieten auch noch Zusatzleistungen beim Karteneinsatz wie Reiseversicherungen oder Meilengutschriften fĂŒr getĂ€tigte UmsĂ€tze. Die meisten Kreditkarten mit integrierten Zusatzleitungen sind dann mit einer JahresgebĂŒhr fĂŒr die Karte verbunden.

Vorteile:

  • Nutzung innerhalb des Kreditkartenrahmens✓
  • oft Zusatzleistungen wie Resieversicherung enthalten✓
  • monatliche Sammelzahlung✓
  • hohe Akzeptanz✓

Nachteile:

  • Beantragung setzt gute BonitĂ€t voraus✓
  • oft mit JahresgebĂŒhren verbunden✓
  • hohes Kreditlimit verfĂŒhrt zuviel auszugeben✓

DIEPERFEKTE
KREDITKARTE

…gibt’s die?

Ich muss ganz ehrlich gestehe, die perfekte Kreditkarte gibt es nicht! Warum?! Perfekt wĂ€re es eine Kreditkarte zu haben, die kostenlos ist, mit unbegrenztem Kreditrahmen und allen möglichen Zusatzleistungen wie Meilengutschriften, ReiserĂŒcktrittsversicherunge etc..

Und die gibt es meines Wissens nach nicht, falls doch schreib mir sofort einen Kommentar die nehme ich dann auch 😉

Es gibt aber fĂŒr jeden die Richtige Karte!

Aber was muss die richtige Kreditkarte eigentlich alles können, um dein zuverlĂ€ssiger Reisepartner zu sein? Sie muss sich nach deinen Reisegewohnheiten richten. Reist du zum Beispiel nur im Euroraum, kann es dir egal sein, ob du GebĂŒhren fĂŒr außereuropĂ€ische Transaktionen zahlst.

Hier sind unsere Kriterien fĂŒr die Auswahl einer Kreditkarten:

  • KOSTENLOSES BEZAHLEN
  • KOSTENLOSES GELD ABHEBEN
  • WELTWEITE AKZEPTANZ
  • KEINE JAHRESGEBÜHR
  • GUTER SERVICE IM SCHADENSFALL

DIEKANDIDATENDES
KREDITKARTENCHECKS

…wir stellen vor:

DKB VISA CARD    Consors VISA CARD    Barclay Card NEW VISA   Santander 1plus Visa Card

Dkb Visa Card

Typ: RegulÀre Kreditkarte

Die DKB Karte ist eine der bekanntesten unter den Reisekreditkarten, fast jeder Reiseblog empfiehlt die Karte, weil sie recht frĂŒh erkannt hat mit ihren Leistungen die Zielgruppe Traveller anzusprechen.

Und obwohl ich selbst keine Erfahrungen zum Service der Bank habe, kenne ich doch viele Reisende die sehr zufrieden mit den Leistungen der DKB sind.

FĂŒr die jĂŒngeren Reisenden unter 18 Jahren oder ohne regelmĂ€ĂŸige EinkĂŒnfte, bietet die DKB auch eine Prepaid Karte* an.

VORTEILE

  • keine KontofĂŒhrungsgebĂŒhren ✓
  • weltweit kostenlos Geldabheben  ✓ UPDATE ab 01.12.16 nur fĂŒr Aktivkunden
  • 0,4% Guthabenzins bis 100 000 EUR danach 0,15% ✓
  • Online Cashback bis zu 15% ✓
  • niedriger Dispozins von 6,9% ✓ UPDATE ab 01.12.16 nur fĂŒr Aktivkunden

NACHTEILE

  • seit dem 01.06.2016 keine Erstattung von FremdgebĂŒhren ✗
  • Zahlungen ausserhalb der Eurozone kosten 1,75% FremdwĂ€hrungskosten ✗ UPDATE entfĂ€llt ab 01.12.16  fĂŒr Aktivkunden

UPDATE zum 01.12.2016!!!

Die DKB Ă€ndert ab Dezember 2016 ihr Preismodell, dahingehend ab, dass sie zwischen Aktiv– und Standardkunden unterteilt. Aktivkunden sind alle Kontonutzer die monatlich mindestens 700 EUR Geldeingang auf dem Konto vorweisen können. Es muss dabei aber kein Gehaltseingang sein, daher kann man mit Überweisungen und RĂŒckĂŒberweisungen auf das eigene Girokonto recht leicht Aktivkunde bleiben.

 

Consors Visa Card

Typ: regulÀre Kreditkarte

Eigentlich ist die Consors Bank nicht auf Traveller spezialisiert, sonder vielmehr daran interessiert, im Trading GeschÀft Neukunden zu akquirieren.

Trotzdem bieten sie gerade fĂŒr Digitale Nomaden ĂŒberzeugende Banking Möglichkeiten. Das war auch fĂŒr mich ausschlaggebend als Zweitkarte die Visa von Consors zu nehmen.

Sie bieten kostenlose DepotfĂŒhrung, Giro- und Tagesgeldkonto an. Und genau diese Kombi ermöglicht es mir alle meine Finanzen damit gut im Blick und gleichzeitig auch auf Reisen schnellen Zugriff zu haben.

VORTEILE

  • keine KontofĂŒhrungsgebĂŒhren ✓
  • weltweit kostenlos Geldabheben  ✓
  • kostenloses Aktiendepot, Giro- und Tagesgeldkonto ✓
  • einmalig 50 EUR PrĂ€mie bei Gehaltseingang ✓
  • niedriger Dispozins von 7,75% ✓
  • sehr guter Online Service ✓

NACHTEILE 

  •  keine Erstattung von FremdgebĂŒhren ✗
  • Zahlungen ausserhalb der Eurozone kosten 1,75% FremdwĂ€hrungskosten ✗

…fĂŒr deine nĂ€chste Reise:

 SICHER DIR

DEIN35€

AIRBnB
GUTHABEN

WHAT TO DO

  • Link klicken✓
  • anmelden✓
  • buchen✓
  • vereisen✓

Barclay Card New Visa

Typ: RegulÀre Kreditkarte

Obwohl die Barclay Bank bei den Kosten nicht wirklich Punkten kann, hab ich mich trotzdem dafĂŒr entschieden sie dir vorzustellen. Einfach aus dem Grund, weil ich schon seit ĂŒber 20 Jahren die Barclaycard in meiner Geldbörse habe und damit zufrieden bin. Und darauf kommt es ja letztendlich an!

Update: auf den Philippinen wurde meine Karte kopiert und ca. 1000,00 EUR abgebucht. Der Service von der Barclay Bank inkl. unkomplizierter RĂŒckerstattung war wirklich sehr gut!

VORTEILE

  • keine KontofĂŒhrungsgebĂŒhren ✓
  • kostenlos Geldabheben im Euroraum ✓
  • sehr guter Service ✓
  • kostenloser Notfall Service auf Reisen ✓

NACHTEILE 

  •  keine Erstattung von FremdgebĂŒhren ✗
  • Zahlungen ausserhalb der Eurozone kosten 1,99% FremdwĂ€hrungskosten ✗
  • GebĂŒhren fĂŒr Geldabhebung außerhalb der Eurozone 1,99% ✗
  • hoher Sollzinsatz von 16,99 % ✗

Santander 1plus Card

Typ: RegulÀre Kreditkarte

Die Santander Visa Card ist nahezu perfekt als Reisebegleiter in Sachen Finanzen. Leider hab ich zu spĂ€t davon erfahren,  heute wĂŒrde ich sicherlich diese Karte wĂ€hlen.

Ihr Leistungsspektrum macht die Karte immer beliebter bei Reisenden. Aber schau dir selbst die Vorteile an.

VORTEILE

  • keine KontofĂŒhrungsgebĂŒhren ✓
  • weltweit kostenlos Geldabheben  ✓
  • weltweit kostenlos Bezahlen  ✓
  • Erstattungen von FremdgebĂŒhren ✓
  • Tankrabatt weltweit 1,00 % ✓
  • 5,00 % Erstattungen bei ReisebuchungenÂ ĂŒber den Kooperationspartner ✓

NACHTEILE

  • hoher Sollzinsatz von 13,16 % ✗

ALLESAUFEINEN
BLICKHIER.
…der Vergleich

Mobilansicht nach rechts scrollen oder Display drehen!

 
Santander
1plus Card
DKB
Visa Card
Consors
Barclaycard
NEW VISA
 
GebĂŒhr jĂ€hrlich
0 EUR
0 EUR
0 EUR
0 EUR
GebĂŒhr jĂ€hrlich
Geldabheben
umsonst
umsonst
ab 01.12.16 nur Aktivkunden
umsonst
umsonst
außerhalb Eurozone 1,99%
Geldabheben
Erstattung
FremdgebĂŒhr
✓
✗
✗
✗
Erstattung
FremdgebĂŒhr
GebĂŒhr
FremdwÀhrungeinsatz
0%
0%
ab 01.12.16 nur Aktivkunden
1,75%
1,99%
GebĂŒhr
FremdwÀhrungeinsatz
Dispozinsen
13,89%
6,9%
ab 01.12.16 nur Aktivkunden
7,75%
16,99%
Dispozinsen
Ranking
1.Platz
2.Platz
3.Platz
4.Platz
Ranking

…wir empfehlen: ALS REISEKREDITKARTE DEN TESTSIEGERAUS UNSEREM KREDITKARTENCHECK:



Santander 1PlusCard

DEINE VORTEILE!

  • weltweit kostenlos Bargeld abheben✓
  • weltweit gebĂŒhrenfrei zahlen✓
  • keine JahresgebĂŒhr✓

…wir empfehlen: ALS 
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DEN 
TESTSIEGER
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UNSEREM
KREDITKARTENCHECK



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  • keine JahresgebĂŒhr✓

Weitere beliebte Kreditkarten

Neben den genannten Kreditkarten gibt es noch eine Reihe weiterer Kreditkarten, die auch Àhnlich Konditionen anbieten.

Dazu zĂ€hlt auch N26 ehemals Number26 ein junges Startup. Dort wurden allerdings hunderte von Nutzerkonten gekĂŒndigt, da diese das Versprechen vom kostenlosen Geldabheben auch genutzte haben. FĂŒr so eine Preispolitik bzw. Umgang mit dem Kunden möchte ich keine Empfehlung geben. Bitte habt dafĂŒr VerstĂ€ndnis.

Die comdirect* z.B. bietet auch kostenloses Girokonto mit Visa Karte und ist bestimmt auch nicht schlechter als die oben im Vergleich vorgestellte Consors Bank. Das sei nur der Ordnung halber mit erwÀhnt.

Kreditkarten die JahresgebĂŒhren erheben, habe ich einfach ausgeschlossen, da es fĂŒr uns wichtig ist kostengĂŒnstig zu reisen.

Wenn dir der Kreditkarten Check weitergeholfen hat und du dich fĂŒr eine der Kreditkarten entschließt, wĂŒrden wir uns freuen, wenn du einen der Links aus dem Artikel benutzt.  🙂 Du hast dadurch keinen Nachteil, der Preis bleibt gleich. Aber wir hĂ€tten ein bisschen UnterstĂŒtzung fĂŒr die Reisekasse.

Ich hoffe die wichtigsten Fragen zum Thema Kreditkarten auf Reisen konnten wir fĂŒr dich klĂ€ren.

Wenn du mehr ĂŒber die Weltreisevorbereitung wissen möchtest. Wir haben die wichtigsten TRAVELTIPPS fĂŒr dich gesammelt.

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